Стандартная ипотека

Ипотека — это кредит на покупку недвижимости. Для многих россиян квартира в ипотеку – единственный способ обзавестить собственным жильем, когда нужной суммы на руках нет. Банк выдает деньги заемщику на определенных условиях, под процент. Жильё, купленное в ипотеку, находится одновременно в собственности заёмщика и в залоге у кредитной организации. Пока человек платит кредит и возвращает долг, он законный владелец жилья. Если же заемщик становится неплатежеспособным, банк вправе эту недвижимость забрать и выставить на продажу в счёт долга.

Максимальный срок, на который можно взять ипотеку на квартиру в России, составляет 30 лет. Минимальный — 12 месяцев.

Виды ипотеки

Несмотря на то, что одна из самых популярных программ – Господдержка 2020 на новостройки - завершила свое действие с 01.07.2024 г., в России действует еще ряд льготных программ на покупку квартиры в ипотеку.

Семейная ипотека

Программа для семей, где хотя бы один ребёнок в возрасте до 7 лет, или есть ребёнок с инвалидностью. Срок действия до 31 декабря 2030 года. Взять можно только 1 раз!

Ставка 6%, только новостройка
Первоначальный взнос от 20%
Срок кредита до 30 лет

Семьи с двумя несовершеннолетними детьми могут приобрести дом с земельным участком по всей территории Российской Федерации, а квартиры и дома блочного типа (таунхаусы, дуплексы, флэтхаусы и пр.) - только в регионах с низким объемом строительства.

Сельская ипотека

Это ипотечная программа на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях.

Ставка — до 3% годовых;
Для приграничных территорий ставка ниже — 0,1% годовых;
Сумма ипотеки — не более 6 миллионов ₽;
Срок ипотеки — не более 25 лет;
Первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Ипотека для ІТ специалистов

Для граждан России, трудоустроенных в компаниях в сфере информационных технологий с аккредитацией в Минцифры РФ, пользующихся налоговой льготой, зарегистрированы на территории РФ за исключением г.Москва и г. Санкт-Петербург.

Условия:

Ставка до 6%
только новое жилье
Программа не распространяет свое действие на объекты недвижимости в г. Москва и г.Санкт-Петербург
Сумма кредита зависит от региона
Программа действует до 31.12.2030 г.

Военная ипотека

Для военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы согласно Nº117-Ф3.

Купить квартиру в ипотеку могут все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года.

Государство предоставит средства на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи на всё время, пока вы служите.

По правилам, установленным правительством России в декабре 2023 года, воспользоваться любой льготной ипотечной программой можно только один раз в жизни (исключение сделано для семейной ипотеки). Причем неважно, были вы заемщиком или созаемщиком по кредиту.

Банки

Благодаря многолетнему сотрудничеству застройщика с крупнейшими банками региона, у будущих новоселов ЖР «Гармония» в г.Михайловске появляется возможность сократить свои расходы по ипотеке, подобрав наиболее выгодную программу. Работают адресные программы с системой индивидуальных скидок.

Сбербанк России
ВТБ
Совкомбанк
Альфа Банк
АК Барс
Промсвязьбанк
Уралсиб и другие.

К тому же, в отделе продаж застройщика каждый клиент может получить подробную бесплатную консультацию от ипотечного брокера и помощь в подготовке и подаче документов в кредитное учреждение, что существенно экономит время, деньги и силы заемщика.

Как купить квартиру в ипотеку

Шаг 1. Поиск квартиры

Ограничения по выбору недвижимости применяются только в рамках субсидируемых программ.

Для стандартных программ требований нет: выбирайте ту площадь, район, количество комнат и цену, которые вас устраивают.

Шаг 2. Выбор банка

Выбирайте организацию с лицензией и надежной репутацией, большим опытом работы, развитой филиальной сетью, наличием различных программ кредитования и ипотеки с господдержкой. Путем сравнения подберите кредитное учреждение с наиболее выгодными условиями.

Шаг 3. Подача заявки

Заявку на предварительное одобрение кредита можно подать еще до того, как выбран объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней. Подать заявку можно онлайн.

Шаг 4. Одобрение объекта недвижимости

Вам необходимо отправить в банк все полученные ранее документы на объект, документы продавца и покупателя, договор купли-продажи. Сделать это можно дистанционно. Перед оформлением ипотеки квартиру надо застраховать.

Шаг 5. Оценка

Оценка проводится независимым экспертом, который должен осмотреть квартиру. От результата оценки недвижимости зависит окончательное решение банка о выдаче займа.

Шаг 6. Подписание договора

Договор составляет банк, выдает кредит, средства поступают на счет заемщика и резервируются банком до момента регистрации ипотеки Росреестром. Регистрация занимает до 3 дней, после получения уведомления кредитная организация переводит деньги на счет продавца через Сервис Безопасных Расчетов. После заключения договора кредитор накладывает обременение на квартиру на весь период погашения займа.

Шаг 7. Регистрация права собственности

заемщик и продавец подписывают акт приема-передачи жилья;
в МФЦ регистрируют право нового собственника;
заемщик получает новую выписку из ЕГРН.